Защита от блокировки счёта в Москве

Сопровождение по 115-ФЗ

Если банк запросил документы или уже заблокировал счёт по 115-ФЗ — важна скорость и правильно оформленный пакет объяснений. Финаби готовит пояснительные записки и документы для банка, сопровождает обжалование в ЦБ РФ и помогает выстроить работу так, чтобы блокировка не повторилась.

Срочно обсудить блокировку +7 (495) 104-51-50

Работаем с ООО и ИП — как превентивно, так и при уже заблокированном счёте.

Сопровождение по 115-ФЗ — подготовка документов для банка и снятие блокировки счёта

Когда нужно сопровождение по 115-ФЗ

Счёт уже заблокирован

Банк ограничил операции и запросил документы — важно ответить в срок, который банк обычно даёт: от 3 до 7 рабочих дней.

Банк запросил пояснения

Пришёл запрос по конкретной операции или контрагенту, блокировки ещё нет — это шанс закрыть вопрос до эскалации.

Регулярные операции с наличными

Бизнес систематически снимает или вносит наличные — такие операции попадают под усиленный контроль банка.

Внешнеторговая деятельность

Компания работает с иностранными контрагентами — банк проверяет внешнеторговые контракты и валютные операции отдельно.

Низкая налоговая нагрузка

Уплаченные налоги составляют менее 0,9–1% от оборота — это один из типичных признаков, которые банк оценивает в совокупности с другими.

Отказ банка открыть счёт

После блокировки в одном банке сложно открыть счёт в другом — компания попала в межбанковский информационный обмен.

Что входит в сопровождение

Разбор причины блокировки

Анализируем запрос банка и операции, которые могли вызвать вопросы, — до того как готовить ответ.

Подготовка пояснительной записки

Формируем экономическое обоснование спорных операций и собираем пакет документов под конкретный запрос банка.

Работа со сроками банка

Контролируем срок ответа — пропуск усиливает подозрения и может привести к расторжению договора банком.

Обжалование в ЦБ РФ

Если банк отказал — готовим обращение в межведомственную комиссию Банка России.

Подготовка к суду

Если комиссия ЦБ не помогла, помогаем подготовить документы для обращения в арбитражный суд.

Превентивный аудит операций

Проверяем документооборот и профиль операций компании, чтобы снизить риск блокировки до того, как банк её инициирует.

Что банк считает подозрительным

Финансовые показатели

Операции с наличными от 600 000 ₽ — попадают под обязательный контроль.
Налоговая нагрузка ниже 0,9–1% от оборота.
Транзитные операции — деньги поступают и сразу уходят без очевидной хозяйственной цели.
Обороты не соответствуют заявленному виду деятельности.

Организационные признаки

Массовый юридический адрес или номинальный директор.
Частые изменения в составе учредителей.
Регулярные переводы физлицам без трудовых или гражданско-правовых оснований.
Работа преимущественно с новыми контрагентами без истории.

Один признак редко приводит к блокировке — банк накапливает несколько факторов риска, и только потом счёт передаётся на ручную проверку.

Как проходит работа

1. Первые 24 часа

Выясняем причину блокировки, запрашиваем у банка письменное уведомление и перечень нужных документов, оцениваем операционные риски для бизнеса.

2. Подготовка документов (2–7 дней)

Собираем пояснительную записку, договоры, первичные документы и справку о налоговой нагрузке — в срок, который установил банк.

3. Подача и контроль ответа

Подаём документы лично с получением расписки, отслеживаем срок рассмотрения банком.

4. Обжалование при отказе

Готовим обращение в межведомственную комиссию Банка России, а при необходимости — материалы для арбитражного суда.

Стоимость сопровождения по 115-ФЗ

Фиксированной цены на сайте нет: стоимость зависит от того, обратились ли вы превентивно или счёт уже заблокирован, объёма запрошенных банком документов, необходимости обжалования в ЦБ РФ. После разбора ситуации называем фиксированную стоимость и сроки.

FAQ

Сколько времени банк может держать счёт заблокированным?

Закон не устанавливает жёсткого максимального срока блокировки по 115-ФЗ. На практике рассмотрение документов занимает от 3 до 30 рабочих дней. Если банк не получил ответ в установленный им срок, он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Влияет ли блокировка по 115-ФЗ на кредитную историю?

Сама по себе блокировка счёта не отражается в бюро кредитных историй. Но если банк внёс компанию в «чёрный список» Росфинмониторинга, это осложнит открытие новых счетов в других банках — они увидят отметку при проверке.

Что делать, если банк не объясняет причину блокировки?

Потребовать письменное уведомление. Если банк отказывает — направить официальную претензию через отделение с отметкой о принятии и параллельно подать жалобу в Банк России через интернет-приёмную.

Чем отличается блокировка по 115-ФЗ от ареста счёта налоговой?

Это разные механизмы. Блокировка по 115-ФЗ инициируется банком в рамках антиотмывочного контроля. Арест счёта налоговой (по статье 76 НК РФ) — мера обеспечения исполнения налоговых обязательств. Основания, сроки и порядок снятия различаются.

Какие операции повышают риск блокировки?

Стопроцентных триггеров не существует — банк оценивает совокупность факторов. К повышенному риску приводят: операции с наличными свыше 600 000 ₽ без обоснования, транзитные платежи без очевидного экономического смысла, налоговая нагрузка ниже 0,9–1% от оборота, несоответствие оборотов заявленному виду деятельности.

Помогает ли смена банка при частых блокировках?

Смена банка может временно снять проблему, но не устраняет её причину: если бизнес-модель вызывает вопросы, аналогичная ситуация повторится и в новом банке. Эффективнее устранить сами факторы риска.

Работаете ли вы с ИП или только с ООО?

Работаем и с ООО, и с ИП — рекомендации и пакет документов для банка отличаются в зависимости от организационно-правовой формы и вида деятельности.

Сколько стоит сопровождение по 115-ФЗ?

Фиксированной цены на сайте нет: стоимость зависит от того, обратились ли вы превентивно или счёт уже заблокирован, объёма запрошенных банком документов и необходимости обжалования в ЦБ РФ. Точную стоимость называем после разбора ситуации.